กราบเรียนท่านประธานและท่านสมาชิกสภาที่เคารพรัก ทุกท่านครับ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย หรือที่หลาย ๆ คนรู้จักกัน ในชื่อว่า EXIM Bank เราทำหน้าที่เป็นธนาคารที่เราเรียกว่าธนาคารเพื่อการพัฒนา แห่งประเทศไทย สิ่งที่เราทำในปี ๒๕๖๕ เราถือว่าเป็น Double Miracle Maker นะครับ
ท่ามกลางความผันผวนของเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจ ภายในประเทศ เราสามารถที่จะปิดยอดคงค้างสินเชื่อ ณ สิ้นปีอยู่ที่ ๑๖๘,๓๓๑ ล้านบาท ซึ่งเติบโตถึง ๑๐ เปอร์เซ็นต์ แล้วก็สูงกว่าระบบโดยรวมของสถาบันการเงินของประเทศ ที่เติบโตเพียงแค่ ๔ เปอร์เซ็นต์ ในขณะเดียวกันเราจะเห็นว่าวงเงินอนุมัติใหม่เติบโตขึ้นเกือบ ๒๐ เปอร์เซ็นต์ มาปิดปีอยู่ที่ ๙๔,๔๐๐ ล้านบาท แล้วในขณะเดียวกันเรามียอดคงค้างสินเชื่อ ที่อยากจะ Highlight ให้กับท่านสมาชิกได้เห็นว่าสินเชื่อที่เราเรียกว่า Green Port หรือว่า ESG Port มีการเติบโตสูงถึง ๒๑.๘๓ เปอร์เซ็นต์ มาปิดอยู่ในสิ้นปี ๒๕๖๕ สูงถึง ๔๗,๖๒๘ ล้านบาท ในขณะเดียวกันเราปิดความเสี่ยงของผู้ประกอบการตัวเล็ก ๆ โดยผลิตภัณฑ์ที่เราเรียกว่าธุรกิจสะสมบริการการรับประกันหรือว่า Export Credit Insurance เราปิดสิ้นปีอยู่ที่ ๑๖๙,๓๓๘ ล้านบาท จำนวนลูกค้าสินเชื่อรับประกันเราเพิ่มขึ้น ๒๔ เปอร์เซ็นต์ มาปิดสิ้นปีอยู่ที่ ๖,๑๐๒ ราย หลาย ๆ ท่านอาจจะมองว่าทำไมจำนวนลูกค้า ของ EXIM Bank ถึงมีจำนวนน้อยเมื่อเทียบกับธนาคารเฉพาะกิจหรือว่าธนาคารในระบบ อื่น ๆ ต้องกราบเรียนว่าผู้เล่นที่เป็น Market Share ของเรามีอยู่จำนวน ๓๐,๐๐๐ ราย ๓๐,๐๐๐ รายคือจำนวนผู้ส่งออก นั่นคือทะเลของ EXIM Bank ที่เราสามารถจะ Capture Market Share ได้กว่า ๒๐ เปอร์เซ็นต์ ในขณะเดียวกันเรามี NPL Ratio หรือว่าสัดส่วน ของหนี้เสียต่อสินเชื่อทั้งระบบอยู่เพียง ๒.๙ เปอร์เซ็นต์ ซึ่งถือว่าเป็นค่าที่ต่ำมากเมื่อเทียบกับ ระบบที่เป็น Industry Norm ในขณะเดียวกันกำไรที่เราสามารถจะสร้างจากการดำเนินงาน สูงถึง ๒,๗๓๗ ล้านบาท ซึ่งเติบโตขึ้นมา ๑๔.๕๑ เปอร์เซ็นต์ ในขณะเดียวกันเรามีกำไรสุทธิอยู่กว่า ๑,๕๐๐ ล้านบาท แล้วก็มีอีกมุมหนึ่งที่อยากจะ ยืนยันว่าในปีที่แล้วหลาย ๆ ธนาคาร หลาย ๆ สถาบันการเงินเพิ่มดอกเบี้ย EXIM Bank ตรึงอัตราดอกเบี้ยกว่าครึ่งปี อันนี้ก็เป็นที่มาของ Performance ของปี ๒๕๖๕ ในขณะเดียวกันถ้าเรากลับมาดูในปี ๒๕๖๖ ในการดำเนินงาน ๖ เดือน ยอดคงค้างสินเชื่อ เติบโตจากเมื่อเดือนเดียวกันอยู่ที่ ๕ เปอร์เซ็นต์ มาปิดยอดคงค้างสินเชื่ออยู่ที่ ๑๖๑,๒๑๖ ล้านบาท เรามี Port ที่เราเรียกว่า ESG Port อยู่ที่ ๔๕,๕๔๔ ล้านบาท ซึ่งสูงขึ้น อยู่ประมาณ ๔.๕๕ เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเดิมเมื่อปีที่แล้ว ในขณะเดียวกันเราเพิ่มโอกาส ในการที่จะให้คนตัวเล็กเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็น SME Exporter สูงถึง ๖,๒๖๐ ราย แล้วเรา ได้เพิ่มศักยภาพ เราไม่ได้ทำในเรื่องของการเติมทุนเพียงอย่างเดียว เราเติมความรู้แล้วเรา ก็เติมโอกาสทำ Business Matching คู่ไปกับกระทรวงพาณิชย์ แล้วก็กระทรวง การต่างประเทศ เราช่วยผู้ประกอบการตัวเล็ก ๆ ไปอีก ๒๖,๐๐๐ ราย ในขณะเดียวกัน เราเพิ่มความช่วยเหลือให้ธุรกิจกลับมาฟื้นตัวกว่า ๙๑,๖๐๐ ล้านบาท ซึ่งก็จะเป็น ความภาคภูมิใจใน Slide ต่อไปที่เราได้รับรางวัลองค์กรแห่งความยั่งยืน ในขณะเดียวกัน เราได้รัฐวิสาหกิจดีเด่นประจำปี ในขณะเดียวกันเป็นปีแรกที่เรายื่น Thailand Quality Class หรือ TQA เราก็ได้รับรางวัล TQC Plus ในมุมของ Customer แล้วในขณะเดียวกัน เราได้ Top Company Award ในขณะเดียวกันเราก็ยังได้สิ่งที่เราเรียกว่าองค์กร แห่งความโปร่งใส ทั้งหมดทั้งมวลก็ขอเป็น Performance ที่นำเรียนท่านสมาชิกสภา ที่เคารพรักครับ ขอบคุณครับ
กราบขอบพระคุณท่านประธานและท่านสมาชิกสภาที่รักทุกท่าน ต้องกราบเรียนว่าเป็นครั้งแรกที่รู้สึกดีใจ แล้วก็รู้สึกภูมิใจที่ได้ตอบคำถามนะครับ
อันแรกของท่านภัณฑิล ในมุมของ ROA ถ้าดู ROA ของตัว Industry Norm ถ้าไม่นับตัว SFIs จะอยู่ที่ประมาณ ๑.๒ เปอร์เซ็นต์ เพราะฉะนั้นถ้าของ EXIM ในขณะที่เรา ต้องกลืนเลือดในการที่จะอั้นการขึ้นดอกเบี้ยแล้วเรามีอัตราของ ROA อยู่ที่ ๐.๙ เปอร์เซ็นต์ ก็น่าจะถือว่าอยู่ใน Grade ที่พอรับได้นะครับ แล้วก็เป็นสิ่งที่เราพยายามที่จะสร้าง Concept ของคำว่า Development Bank นะครับ ในขณะเดียวกันต้องเข้าใจว่า Business Model ของ EXIM Bank เราพยายามที่จะสร้างตัวอัตลักษณ์คล้าย ๆ กับ JBIC หรือว่า ADB เพราะฉะนั้นกว่า ๗๐ เปอร์เซ็นต์ของเราเป็นการส่งออกทุน Business Model เมื่อสัก ประมาณ ๒๐ กว่าปีที่แล้วเป็นการส่งออกล้วน ๆ หรือที่เราเรียกว่า Packing Credit ปัจจุบัน โลกเปลี่ยนไปมาก EXIM Bank เราผ่านการ Transform มา ๒ ครั้ง แล้วก็เพิ่ง Transform ครั้งใหญ่เมื่อ ๒ ปีที่แล้ว เราเปลี่ยนในการที่จะสนับสนุนทุนไทย หรือที่เราเรียกว่า Thailand Direct Investment ในทฤษฎีนะครับ ผมพูดคร่าว ๆ ใน ๑ Big Corporates หรือว่าเป็น บริษัทขนาดใหญ่ หรือว่า Last Scale Enterprise สามารถที่จะสร้างตัว Supply Chain ของคนตัวเล็กได้อยู่ประมาณ ๕๐-๗๕ ราย อันนี้เป็นข้อมูลของทางด้านบลูวิก แล้วก็ ทาง BCG อันหนึ่งที่เราเห็นว่าทำไมมีสินเชื่อที่เกี่ยวกับสาธารณูปโภคสูงมาก เป็นเพราะว่า สิ่งที่เราทำคือการทำหน้าที่เป็น Green Development Bank ท่าน ๆ อาจจะเห็นนะครับ ไม่ว่าจะเป็นโรงไฟฟ้าพลังแสงอาทิตย์ หรือว่าโรงไฟฟ้าพลังงานลม ในประเทศไทย รวมถึง ใน CLMV ทั้งหมด ก็ประมาณเกือบครึ่งหนึ่งเป็นเงินทุนของ EXIM Bank
ในขณะเดียวกันของท่านขัตติยา การปล่อยกู้ซื้อบ้าน ยังยืนยันนะครับ ในสมัยของผมไม่มีเด็ดขาดนะครับ อันนี้คืออันที่ ๒
ในส่วนที่เป็นสินเชื่อในเรื่องของ Agro Business มีทั้งหมดอยู่ประมาณ ๒๖,๐๐๐ ล้านบาท เราดูแลในเรื่องของ Agro Business ตัวใหญ่อยู่ประมาณ ๑๓,๐๐๐ ล้านบาท แล้วก็มีส่วนที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับข้าว หรือว่ายางพารา อยู่อีกประมาณ ๑๓,๐๐๐ ล้านบาท ในมุมของการทำตัว Hedging Scheme เราร่วมกับ ธปท. ในการที่สร้าง สิ่งที่เราเรียกว่าโครงการ FX Option ช่วยชาติ หมายความว่าเราเลิกพูดภาษาต่างดาว กับพี่น้อง SMEs เราพยายามให้พี่น้อง SMEs สามารถใส่เสื้อเกราะในการที่จะส่งออกได้ แล้ว EXIM Bank ใน พ.ร.บ. จัดตั้งเราเป็นทั้งบริษัทประกันในตัว สินเชื่อที่เราปล่อยกว่า ๑๖๐,๐๐๐ ล้านบาท ถ้าดูในภาคอีกภาคหนึ่งที่เป็นบริษัทประกัน เรามี Outstanding ของ Turnover ประกันอยู่กว่า ๑๖๙,๐๐๐ ล้านบาท Damage ที่เมื่อสักครู่ ท่านเพื่อนสมาชิกได้อภิปราย อยู่ที่ประมาณ ๘๐ ล้านบาท ถ้าพูดถึง Loss Ratio ในธุรกิจ ของการรับประกันเราถือว่าต่ำที่สุดใน Norm ของ Industry ในประเภทเดียวกัน หมายความว่าใน Turnover ๑๖๐,๐๐๐ กว่าล้านบาท เรามีส่วนที่เป็น Damage อยู่เพียงแค่ ไม่ถึง ๑๐๐ ล้านบาท ซึ่งถือว่าเป็น Performance ที่ดีมาก แล้วเราต้องสามารถที่จะ ดำเนินการตาม Court Case ต่อไป ซึ่งต้องบอกว่าเป็นความท้าทาย มันก็จะไปกระทบ กับอีก ๑ คำถาม หรือว่าเป็นกระทู้ของท่านผู้อภิปรายนะครับ
ทางคุณชัยวัฒน์ ในประเด็นที่ว่าในมุมของสำนักงานทนายความ มันเป็น ลักษณะของการประกอบกิจการที่ไม่ได้อยู่ในร่มของคำว่า Banking and Finance เพราะฉะนั้นการที่จะให้คนที่เป็น Subject Matter Expert คือบริษัทหรือว่าสำนักงาน ทนายความในการดูแล ตรงนี้น่าจะเหมาะกว่า แล้วในขณะเดียวกันเราจะเห็นว่า Case ต่าง ๆ รวมถึง Case ของบริษัทลูกของบริษัท STARK ด้วย มันไม่ได้เป็น Content ที่เจ้าพนักงานของรัฐ โดยเฉพาะคนที่เป็นนายธนาคารสามารถที่จะดำเนินการได้ สิ่งนี้ เป็นการยืนยันนะครับ เราเป็นธนาคารรัฐธนาคารเดียวที่เข้าระบบ ที่เราเรียกว่า TFRS 9 หรือว่า IFRS 9 เป็นระบบ บัญชีมาตรฐาน เรามีการตั้งสำรองไปแล้วกว่า ๘๕ เปอร์เซ็นต์ในมุมของบริษัทลูกของบริษัท STARK แล้วในขณะเดียวกันเราก็ดำเนินการตาม Court Case เรามีอนุกรรมการกฎหมาย ในการที่จะดูแล Case นี้อย่างใกล้ชิดนะครับ ทั้ง ๓ รายการที่เป็นตัว Trust Receipt ที่อยู่ใน วงเงินสินเชื่อ เป็น Trust Receipt ที่ Against กับบริษัท Supplier ขนาดใหญ่ ซึ่งได้มี การ Proof Record แล้วว่าไม่ได้เป็น Fraud ในส่วนของ Case ของธนาคารเพื่อการส่งออก และนำเข้าแห่งประเทศไทย
ค่าใช้จ่ายในเรื่องของการที่ท่านศรีโสภาได้อภิปรายไปนะครับ รายการอื่น ๆ เมื่อสักครู่ผมได้ Mention ไปแล้ว เป็นเรื่องของ Damage Control ซึ่งถ้าบริษัทประกัน ในลักษณะของ Export Credit Insurance ต้องเสีย Damage ในมุมเดียวกันกว่า ๑๐๐ ล้านบาท เราเสียเพียงแค่ประมาณ ๗๙ ล้านบาท ซึ่งอันนั้นก็ถือว่าเป็น Rate ที่เรา รับได้นะครับ
ในมุมของ Global Risk เราไม่ได้มองข้าม สิ่งที่เราช่วยเหลือผู้ประกอบการ ตอนนี้ก็คือการที่จะพาผู้ประกอบการตัวเล็ก ๆ ไปในประเทศที่เราเรียกว่า New Frontiers หมายถึงว่าเป็นประเทศที่ไม่ได้อยู่ในประเทศตลาดเก่า ถามว่าเราช่วยคนตัวเล็ก ๆ ผ่านอะไรครับ เรามี Partner ที่ชื่อว่า Alibaba แล้วก็ในปีนี้เราเพิ่งแต่งงานใหม่กับบริษัท ที่ชื่อว่า Amazon เรามี Sandbox ให้คนตัวเล็กสามารถที่จะค้าขายบนโลก Online ได้ก่อน ก่อนที่เราจะพาเขาไปทำ Business Matching รวมถึงการออกงาน Expo ต่าง ๆ นะครับ
แล้วก็ในขณะเดียวกัน Trade Fair ท่านชุติมา ผมขอยืนยันว่าเราจะพยายาม สร้างให้โปรแกรมนี้เป็นโปรแกรมที่เป็น Flagship Model ในปีนี้และปีต่อ ๆ ไปนะครับ เรามีการเปิดสิ่งที่เราเรียกว่า Thailand Pavilion ในปลายปีนี้ในประเทศซาอุดีอาระเบีย แล้วก็ในขณะเดียวกันถ้าพูดถึงใน Structure เป็น Dilemma แล้วผมตอบเกือบจะทุกเวทีว่า EXIM Bank กับ SME Development Bank ต่างกันอย่างไร ถ้าดูในตัว Landscape ของเรา เรามีวงเงินสินเชื่อที่ปล่อยให้คนตัวเล็กถึงเล็กมากอยู่ที่จำนวน ๓,๔๐๐ ราย ซึ่งเป็น วงเงิน Outstanding กว่า ๑๐,๐๐๐ ล้านบาท ในขณะเดียวกันเรามีคนตัว Size กลาง อยู่ที่ ๑,๖๘๔ ราย แล้วเป็นวงเงิน Outstanding กว่า ๓๐,๐๐๐ ล้านบาท หมายความว่า EXIM Bank เน้นคนตัวกลาง ถ้าเป็น SME Development Bank จะเน้นคนตัวเล็ก ลงไปหน่อย แล้วก็ในขณะเดียวกันถ้าพูดถึง Landscape ของพี่น้อง SMEs ไทยมีอยู่ทั้งหมด ๓.๑๗ ล้านราย เป็นผู้ส่งออก ๓๐,๐๐๐ ราย เพราะฉะนั้นในมุมของ EXIM Bank เราดูแล คน ๓๐,๐๐๐ คนใน ๓.๑๗ ล้านคน นั่นคือ Model แรกของเรา แต่ในขณะเดียวกัน เราตระหนักรู้ว่าถ้าเราดูแลคนแค่เพียงไม่ถึง ๖,๐๐๐ คน และที่เหลืออีก ๒,๙๐๐,๐๐๐ คน เขาจะมีทางออกไปสู่โลกกว้างได้อย่างไร วันนี้เราต้องผ่าน Business Model ที่เราเพิ่งคิด ขึ้นมาใหม่ก็คือการเติมเงินกู้ การเติมโอกาสและความรู้ เราทำหน้าที่เป็น Match Maker โดยที่เราเปิด Rep. ทั้ง ๔ สาขาในประเทศเพื่อนบ้าน เราพยายามทำ Business Matching ในทุก ๆ เดือน ไม่ว่าจะเป็นไทย-กัมพูชา ไทย-ลาว ไทย-เวียดนาม แล้วก็ไทย-เมียนมา อันนั้น ก็เลยเป็นที่มาของการตั้ง Rep. นะครับ
แล้วก็ท่านจุลพงศ์ได้สอบถามมาว่าคนตัวเล็ก ๆ ถ้าไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อดีตของผมเคยเป็นผู้จัดการใหญ่ บสย. ตอนนี้ ๙๐ เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อของ EXIM Bank ทั้งหมดผ่านการใช้บริการของ บสย. บสย. คือนายประกันของรัฐนะครับ ก็คือไม่ต้องเอา ที่ดินมาตึ๊งธนาคาร แต่สามารถที่จะใช้ใบ Guarantor ของ บสย. สร้างวงเงินสินเชื่อกับเราได้ และตอนนี้เราปรับวิธีการในลำเลียงสินเชื่อเข้าสายพาน ซึ่งก็จะเข้ากับสิ่งที่เราเรียกว่า Core Bank นะครับ Core Bank ของเรายังใช้ระบบ AS400 ซึ่งเป็นระบบที่ใช้มาแล้วกว่า ๒๒ ปี ปีนี้ก็เป็นปีที่เราเริ่มในการที่จะสร้างบ้าน แล้วก็ทำกระดูกสันหลังอันใหม่ ก็คือ Core Bank ตัวใหม่ ในราคามาตรฐานกว่า ๑,๐๐๐ ล้านบาท เราใช้เงินประมาณเพียงแค่ ๔๕๐ ล้านบาท เพราะเราถือว่า New เทคโนโลยีต้องถูกลงและต้องดีขึ้น แล้วในขณะเดียวกันเราใช้ บริษัทที่ปรึกษาที่เป็น PM ก็คือPricewaterhouseCoopers ในการที่จะควบคุมงาน ให้สามารถสำเร็จลุล่วงไปได้ด้วยดี อันนี้ก็จะเป็นภาพของ New Landscape ของธนาคาร ของกระทรวงการคลัง ที่ชื่อว่า EXIM Bank ครับ กราบขอบพระคุณครับ
Business Model ที่เราทำที่ประเทศเพื่อนบ้านทั้งหมด เป็นการทำผ่านลูกของกระทรวงการคลังอีกคนหนึ่ง ที่ชื่อว่า NEDA เงินกู้ของ NEDA เป็นเงินกู้เพื่อเปิดประตู เราให้ความช่วยเหลือพร้อมกับการสร้างธุรกิจ เพราะฉะนั้นคนที่ ทำถนนทั้งหมดในประเทศเพื่อนบ้านจะเป็นผู้รับเหมาของไทย ก็จะเป็น Business Model คล้ายกับ ADB แล้วก็คล้ายกับ JBIC ครับท่านชุติมา
เราเพิ่งมีสินเชื่อตัวใหม่ที่ชื่อว่าสินเชื่อ Green Start เป็นสินเชื่อเพื่อทำให้ผู้ประกอบการ Size ที่เป็น Size S แล้วก็ Size M ในการที่จะไป ปรับกระบวนการภายในในการผลิตไม่ว่าจะเป็นสินค้าหรือว่าการให้บริการนะครับ และในขณะเดียวกันเราเป็นหนึ่งในคณะกรรมการที่เข้าไปช่วย อบก. ในการที่จะร่าง หลักเกณฑ์ในการที่จะเข้าไปสู่ระบบ CBAM ที่กำลังจะมีการประกาศใช้อีก ๒ เดือนข้างหน้า ในภาพนี้ก็จะเป็นภาพที่เราทำหน้าที่เป็น Enabler เราอาจจะไม่สามารถที่จะสร้าง ตัวองค์ความรู้โดยตรงได้ แต่เราสร้างผ่านองค์กรที่ชื่อว่า อบก. ครับ